家庭资产配置：标准普尔家庭资产象限图

为什么

标准普尔调研全球大量资产稳健增长的家庭后发现，合理的家庭资产应分成四个账户：要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱，比例约为 10%、20%、30%、40%。这种配置进可攻、退可守，比例可根据家庭情况调整。本文为健康科普，不构成投资建议。

怎么做

• 要花的钱（10%）：留 3 到 6 个月生活费，放在货币基金或活期，流动性优先，兼顾安全性。
• 保命的钱（20%）：先配置百万医疗险（优先选可长期续保的产品）、意外险、重疾险（保额约 30 到 50 万）和定期寿险（家庭经济支柱必备）。原则是先大人后小孩、先保障后理财、买保障型不买返还型。
• 生钱的钱（30%）：用闲钱投资，普通人首选指数基金定投摊平成本，坚持持有个 3 到 5 年，分散配置，绝不借钱投资或追涨杀跌。
• 保本升值的钱（40%）：以本金安全第一，放定期存款、国债、纯债基金或年金险，利率下行期尽早锁定长期利率。
• 执行节奏：先盘点资产，再补齐保险，建好应急账户，然后分配投资，每年复盘一次，偏离目标超过 5% 就调整回来。

核心心法

家庭资产四账户：10% 应急、20% 保险保命、30% 投资增值、40% 稳健保值。先保障后投资，先保本后增值，每年复盘调整。具体配置请结合自身情况咨询专业人士，本文不构成投资建议。

—— 完整方法见站内攻略《普通人的第一套财务系统：钱该分成哪几份、按什么顺序打理》